当前银行开户审核日趋严格，各大银行同时加大了对已开立账户的排查力度，每年均要求客户配合完成年检并填写尽职调查表格。对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。这些举措引发了不少新老客户的担忧：监管层是否开始管制离岸账户？离岸账户现在操作是否仍然安全？事实上，银行的管控措施与离岸账户本身并无直接关联，核心目的仍是打击洗钱行为。由于许多洗钱活动需要通过离岸账户操作，离岸账户必然成为银行重点关注的对象。
In addition，前几年开立离岸账户确实非常简单，仅需提供境外公司的一整套资料即可，这导致银行对客户的了解十分有限。如今银行每年通过尽职调查来加深对客户的了解。at the same time，银行在排查过往几年离岸账户时发现，已开立的离岸账户中存在大量不活跃账户，严重挤占了银行资源。
因此，银行在客户选择上提高了要求。如果您从事正常的贸易生意，则无需担心，账户只要正常操作就不会有问题。银行开户被拒的原因主要有以下几种情况：
- 资料未准备齐全。这是被拒绝的主要原因。除公司资料外，还需携带董事地址证明、business contract，资料不全的开户成功率极低。certainly，若客户能直接转入数百万资金，即使不带资料，银行也可能当场开户。
- 公司取名。部分公司名称含有”国际””集团””中国””invest””holding””shares”等大字眼，此类情况银行一般要求董事年满30岁，不满30岁则需提供相关资料审核。
- 客户来源地。涉及高风险和被制裁国家、战乱国家，如古巴、伊朗、俄罗斯、阿富汗、刚果等。
- 银行不信任。在与客户经理沟通过程中让银行产生怀疑，认为存在洗钱嫌疑，或银行判定该账户对客户并非必要，此类情况开户很难成功。
所需材料与资料清单
例如，银行询问利润比例时，客户先说15%，后续再问又答20%；或银行询问近期相关业务是否已开展，客户回答没有业务等。只要合理避开上述问题，香港银行开户成功率便能大大提高。
香港银行开户所需资料
公司资料
- 公司的商业登记证、Registration certificate、法团成立表格NC
- 政府电脑小票、2本章程、一套公章
- 公司董事股东需自行提供港澳通行证、身份证
- 股东董事地址证明文件：国内信用卡对账单、个人银行卡流水、水电煤气费单据均可
- 董事股东需提供相关业务证明，例如船务文件、合同、发票收据、买卖（购销）合同、发票、提货单、包装清单、银行对账单、企业法人营业执照等。
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