香港保险经纪公司牌照针对的是代表客户安排保险的专业中介，不等同于保险公司授权，也不等同于保险代理机构。企业在比较“经纪”和“代理”模式时，应先确认客户关系、可代表的保险公司、业务系列、负责人和持续合规责任。
监管框架和牌照性质
保险业监管局依据《保险业条例》（第41章）监管香港保险中介人。持牌保险经纪公司必须以公司形式经营，并须符合适当人选、organizational skills、responsible persons、资本、professional indemnity insurance、客户款项和账目等要求。保险公司授权、保险经纪公司牌照和保险代理机构牌照属于不同监管事项，they are not interchangeable。
保险经纪人与保险代理人的区别
- 保险经纪人：通常从客户利益出发分析风险、比较市场和安排保险，向客户披露报酬及利益冲突。
- insurance agent：依据保险公司的委任和授权，代表保险公司推广、销售或安排其产品。
- 两类业务均须在牌照和委任范围内进行，宣传材料不能把经纪公司写成保险公司，也不能把一般咨询包装成已经获批的保险业务。
申请前需要建立的架构
- 确定公司股权、董事、负责人和拟聘用的持牌业务代表。
- 明确拟经营的业务系列、target customers、产品来源和利益冲突管理方式。
- 准备缴足股本、net assets、专业弥偿保险和客户款项账户方案。
- 建立投诉、Anti-money laundering、Customer information、销售记录和持续培训制度。
- 通过保险中介一站通提交公司申请、负责人申请和所需文件。
申请材料与审核重点
公司申请通常需要公司注册、股权和集团结构、董事与负责人资料、业务计划、财务资料、Office address、内部控制和合规安排。保监局会综合评估申请人是否适当人选、是否具备组织能力和足够资源，以及拟任负责人是否符合学历、experience、管理和本地监管知识要求。Application time depends on business complexity、资料完整度和补件情况，不能以保证获批或固定周期作为承诺。
获批后的持续义务
持牌公司须维持最低资本和净资产、professional indemnity insurance、独立客户款项账户、妥善账簿及年度审计安排；董事、控权人、responsible persons、业务地址或其他规定事项发生变化时，应在法定或监管期限内具报。公司还应持续落实适当人选、持续专业培训、投诉处理和反洗钱要求。
官方资料：保监局保险中介人表格及保险经纪公司申请清单。
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