香港保险经纪公司牌照

香港保险经纪公司牌照是由保险业监管局（保监局）监管的保险中介公司资格。GL23第3.1(d)段将其明确列为“第64ZA條（保險經紀公司牌照）”，并与第64ZC条的业务代表（经纪）个人牌照分列；公司资格、个人资格及负责人认可要分别准备，公司注册或商业登记不等于已获发经纪牌照。

先界定拟申请的一般业务、长期业务及是否包括相连长期业务，再匹配负责人及业务代表、目标客户、产品、保险公司业务关系、财务资源和客户款项路径。公司不能以经纪资格代替保险人承担承保风险所需的授权，网站和合同应与实际获认可范围及角色一致。

适用资格让公司在获认可的业务系列内组织保险中介服务，并对代表监督、产品与客户流程建立可审查的制度。规划重点是产品、客户群、业务来源、合作保险公司及客户款项是否经过公司。

牌照不等于保监局对产品收益或顾问服务的推荐，也不授予公司承担保险风险的保险人授权。具体活动按获牌范围及条件执行。

官方费用表丙部列一般业务、长期业务（不包括相连长期业务）、长期业务（包括相连长期业务）及一般与长期的组合。业务范围不只影响费用，也影响人员资格、产品和内部控制；负责人及实际开展受规管活动的代表须具备对应业务系列资格。

官方表格说明将个人更改业务系列A6与机构更改业务系列A7分列。新增系列须经适用认可流程，不能只改网站、增加产品或让负责人先提供超出范围的服务；费用按经纪公司丙部核对，不能套用代理机构乙部或个人甲部。

适用框架包括《保险业条例》、第41L章财务及其他要求规则、GL23适当人选准则，以及适用操守、反洗钱和持续培训要求。GL23不具法律效力，不凌驾法例；法例要求、指引一般期望、申请文件清单和具体牌照条件应分别使用。

本文依据2026年10月14日取得的官方资料于10月16日复核：GL23为2019年8月版本，自2019年9月23日生效；经纪公司申请清单最后更新于2026年1月；第41L章所引版本日期为2025年5月23日。费用表未载明修订日期，2024年9月23日开始收费的日期也不能等同其更新日期。

递交前须确认当时法例、收费、表格和个别许可条件。保险操守、反洗钱、培训例外、境外安排及年度报表的具体期限，应按实际业务与当期完整规则另行核对。

公司及其控权人、董事、拟任负责人等须按适用角色接受适当人选评估，考虑能力、诚信、财务、其他监管或纪律记录，以及集团公司和其他业务的相关情况。披露不利资料及实际背景，不能因持有其他资格或另一集团公司已获牌就视为本申请自动通过。

2026年1月经纪公司清单第7–13项要求按适用情况提供商业登记、章程、公司注册或非香港公司登记证明、最新周年及其他法定文件；非香港公司文件在清单有独立列项，但不据此声称任何境外结构均可免本地安排。

持股图须列所有法人及个人股东、百分比及最终实益拥有人；集团图标明集团关系、上市及获金融发牌／注册的公司；组织图则说明治理、管理人员、负责人及实际业务／运营职能。三图回答不同问题，不能用一张直属股东图代替。

所读第41L章第3–4条要求缴足款股本与净资产在任何时间分别不少于50万港元。股本名义金额不变，仍可能因亏损、负债或监管调整使净资产不足；不能只在申请日注资，也不能以申请费、保险保额或股东承诺代替已缴股本。

净资产按适用会计准则计算，须豁除无形资产；处所租赁合同产生的表内负债可按规则作调整，但豁除额以上述同一租约产生的无形资产金额为上限，并非所有租金负债一概扣除。应保留计算依据，由适当会计专业人员核对。

规则附表对指明旧经纪公司的10万／30万港元过渡额度仅覆盖至2023年12月31日的规定期间，不是2026年新申请的现行最低要求。2025年版本还将经迁册公司纳入相应香港普遍接纳会计准则路径，主体迁册后须重核适用准则。

第41L章第5条要求为公司进行受规管活动时违反责任引起的法律责任维持专业弥偿保障，每次申索和每12个月保单期均须符合所定限额。首12个月经营期最低300万港元；之后按保单期生效日前连续12个月保险经纪总收入的两倍（该项上限7500万港元）与300万港元两者取较大值。

保单须至少一次自动复效，使限额因损失或申索减少后恢复至规则要求。一般自付额不得超过紧接保单生效前财政年度末净资产的50%；首12个月经营公司则按保单生效时缴足股本的50%核对，不能用同一时点或数字替代两种情况。

申请清单要保险报价单，但报价、正式保单及持续有效保障是不同状态。须核被保险人、范围、每次／期间限额、复效、免赔及起讫日期，不能只看首页保额。保费由具体保障和承保报价确定，本页不制造统一市场保费或把保额当作缴费金额。

GL23第6.1–6.3段要求最少一名个人负责人，具适当资格、权限、资源和支持，监督公司受规管活动及合规管控。按规模、产品性质和代表人数等可能需多于一人；负责人认可不等同聘一名顾问挂名，也不代替相应业务代表（经纪）资格。

GL23第5.4段一般期望至少五年保险业经验，其中至少两年管理经验，并与业务性质、规模和职责相称；学历须核认可学士、指定保险资格或可接受替代资格。香港以外经验可按职责、当地监管等个案评估，不把五年全部写成必须在港，也不把满足年数当作自动认可。

个人持牌人须为香港永久居民，或持不限制其在港进行受规管活动的适当入境签证／许可；公司股东身份、商业登记或顾问聘用不替代实际工作资格。GL23第6.8段一般不容许同一人担任多家经纪负责人，除同集团、共同股东或其他可接受理由并经逐案考虑。

GL23附件1按业务系列列保险原理及实务、一般保险、长期保险和投资相连长期保险等相关试卷，并有具体资格豁免。不能把公司获牌视作个人免考，或把个别专业资格的豁免扩大至所有试卷和所有人员条件。

连续两年停止在香港保险业从事保险有关工作，或考试后连续两年未从事有关工作，附件另规定相关成绩与再考试安排，并保留列明豁免。应核实际工作及日期，不以简历只写“保险顾问”替代可验证记录。

负责人历史豁免另见附件2：符合2019年9月23日实施前注册行政总裁或相应业务代表及当日十五年经验等条件时，豁免针对第5.4(a)学历准则，不是概括免经验、个人考试、实际监督或适当人选要求。

业务计划须对应拟营销产品、服务、目标客户及业务来源，组织结构说明谁接纳客户、提供服务、监督代表、管理客户款项及处理异常。内部手册须按实际业务形成可执行程序，不能只把其他公司的名称替换成申请人。

GL23第6.4段评估集团与其他业务、治理、风险识别及员工招聘、培训和监督；公司兼做非保险业务时，须有控制保障保单持有人及潜在客户利益。小规模且产品简单、代表有限的实体可能获逐案按比例简化方法，不等于免内控、免客户资金规则或免负责人。

经纪操守、投诉、外包及反洗钱安排应按实际产品、客户、渠道和资金路径落实。具体尽调触发、保存期限及保险产品适用性，须分别按完整规则核对，不能用一份通用手册覆盖所有业务。

所读官方发牌FAQ正文第19问列机构新申请处理目标12星期、负责人新认可4星期，从已交全部所需文件后起计，不包括不完整及退回申请。不是承诺在该期间获批，更不能把两种目标相加就当作所有项目统一总工期。

准备、核查学历和履历、补件、资金及银行／保险文件等可能另外耗时。应分别跟踪筹备、递交、完整性、缴费、机构结果、负责人认可及个人资格；业务尚未获准不能仅因已缴费或收到通知而先经营。以上为所引资料的处理目标，递交前应确认当期服务目标。

2026年10月14日取得的官方费用表丙1（第6页）列三年期经纪公司新牌照：一般业务或长期不含相连各14400港元；长期含相连25200港元；一般加长期不含相连28800港元；一般加长期含相连39600港元。负责人认可另1800港元；个人牌照、委任及其他项目不自动包含在公司费内。

丙2三年续期按提出申请时已获委任的业务代表（经纪）人数：少于100人为4500港元；至少100且不多于1000人为9000港元；多于1000人为45000港元。不能按新牌费、计划招聘人数或代理机构收费代替。

丙3新增业务系列按原已有系列及申请时距牌照届满的剩余时间计算。费用表p7将已有长期非相连与尚未包含长期非相连两种情况分栏，并区分至少两年、至少一年不足两年及不足一年；不是统一比例年费。

机构牌照及更改系列申请按保监局通知缴费，其他申请／具报依适用路径办理。资本／净资产、专业弥偿保费、核数、办公、人员、系统、法律和顾问费分别预算。费用表未载明确更新日，以上按2026年10月14日取得的版本列示；递交前须复核当期收费。

所引第41L章第6条规定，公司如收取或持有客户款项，须在认可机构以公司名义维持至少一个名称含“客户”的账户，并以书面通知银行该账户按第71条维持，保存通知纪录。营运账户已开好不等于已落实客户账户安排。

客户款项可涉及保费、申索赔付款、退回款、保单贷款及有关利息、费用／征费或佣金等规则列明类别。存入和提取按具体规则及目的核对，不能把客户账户当营运账户；为开户／维持账户所必需而存入的款项另有明确处理。

错误或意外存入时，发现后须立即补救；不能以月底对账时再处理为日常机制。收取或持有款项的公司至少每公历月比较客户账面结余与规则所列银行及尚未存入款项，编同日对账表解释差额，不只是银行流水导出一次。

第41L章第7条要求适用会计及其他纪录能解释业务、财务及客户款项、显示规则合规并便于审计，保存不少于七年。纪录须中文／英文书面，或易检索并可随时转为该形式；不能仅保存保险公司对账单而没有公司自身业务账目。

第8条要求财报按适用准则编制，并列一般／长期业务经纪收入、年末客户账户现金总额及须付保费等。相关提交文件（核数师报告除外）获董事批准，并由两名董事代表签署；如公司只有一名董事则由该董事签署。

第9条将财报真实而中肯意见与持续合规报告分开；合规报告涵盖年末及核数师选择的年内另外两日，各日期相隔不少于三个月，核对资本／净资产、专业弥偿、独立客户账户和账目。不是只在年结日临时达标即可。年度提交与任何延期申请应另核第73条及当时通知；本轮不编造统一延期费或期限。

官方CPD网页缓存列每个评核期为8月1日至翌年7月31日；个人持牌人一般至少15小时，含至少3小时道德或规例。经纪负责人自2025年8月1日起须在管理责任及管控职能相关范畴取得至少2小时，该2小时同时属道德或规例并可计入15小时，不是加到17小时。

合资格电子学习或获认可的网上虚拟课程时数不设上限，不代表随便看视频即可计时；须核活动类别和事前批准／核准等条件，电子学习按网页说明完成测验。额外时数不可结转下一期。

一般9月30日前按规定方式向保监局及主事人汇报，相关评核期结束后保存至少三年充分证据。培训三年、公司业务账目七年和专业弥偿十二个月是不同要求。首年、停牌及特殊身份的适用安排，应另按GL24及释义文件核对。

公司须持续符合财务、专业弥偿、适用客户款项与账目、人员资格及牌照条件。保监局通过每年审计财报及核数师合规报告作非实地监察，发现问题或保留意见会跟进；获得牌照不是以后只续费而无需维持资源。

经纪监管准则网页说明实地审查及审慎查访会考虑业务类型、经纪收入、业务代表人数和投诉等风险因素，核查公司、负责人和代表的合规。对缺陷须纠正并加强管控，涉嫌违规可进一步调查；不以规模小或未曾被检查作豁免依据。

集团及其他业务、实际人员职责、诚信和财务状况在持续适当人选评估仍相关。保险操守、适用反洗钱和强积金中介要求分别核对，保险经纪牌照不自动给予强积金或其他金融业务资格。

所读发牌FAQ正文第18问要求相关姓名／名称、业务地址、电话及电邮等详情改变后尽快且在14天内通知；公司用N4，个人用N3并通知主事人。一般详情更新不替代负责人认可、业务系列更改或其他适用批准程序。

筹备应避免只写负责人年数而无管理证据、混用三种结构图、只看保额不看复效／自付额、客户和公司资金混用、拿历史资本过渡额当现行值或把申请目标当获批承诺。以上项目应在递交前逐项核对，并保留依据。

涉及客户个案、境外经营、保险人业务关系、税务或签证，应由适当专业人员另行评估，并使用真实身份、履历、地址和业务资料。申请支持不保证银行接受、监管认可或获牌结果。

HKComply（香港環信商業顧問有限公司）可按书面委托，协助梳理业务系列、主体与持股结构、人员资格核验清单、业务计划及内控文件，整理申请和问询记录、协调相关专业工作及持续合规日历。

申请人须提供真实材料、由适当人员确认并落实实际经营与管理；负责人须真实履职。审计、法律、保险及其他特定专业意见由具相应资格人员提供，政府费、第三方费用及顾问费分别约定，工作范围以书面委托为准。

支持服务不代表监管认可或特殊监管关系，不保证获牌、时限、银行开户或商业结果，也不代替诚信披露和持续合规。