香港持牌保险代理机构

香港持牌保险代理机构是《保险业条例》（第41章）第64U条下的商事实体中介资格。它在所获业务系列、牌照条件及主事人有效委任范围内组织代理业务；机构牌照、个人业务代表牌照、负责人（RO）认可和保险人委任须分别落实。

保监局GL23适当人选指引把代理机构、个人保险代理、业务代表和保险经纪公司分别列明。代理机构牌照不等于保险经纪公司牌照，也不等于获授权保险人承保资格。本页供拟申请或维护香港代理机构资格的商业实体及其管理人员参考。

应先确认一般业务、长期业务是否包括相连长期业务，或有限制旅保业务，再匹配主事人委任、RO和代表的相应资格。A5机构申请说明要求申请前先取得主事人同意，并由该主事人在一站通申请过程中确认及签署。

第41K章第3–6条规定最多四名获授权保险人，其中长期业务不超过两名，并有计数规则：同一保险人同时委任一般和长期业务，原则上分别计一名一般及一名长期；同一集团多个保险人或多个劳合社成员，只限一种业务系列时按该系列计一名，同时涉及两种系列则计一般一名加长期一名。不能只数品牌、合同或保险公司法人数量。

委任数量规则与机构／个人牌照的业务范围同时适用。保险人同意合作并不能让机构先销售未获认可的业务系列，取得机构牌照也不能据此无限增加主事人。

保监局负责保险中介人发牌与持续监管。GL23依据《保险业条例》第133条发出，说明适当人选评估；指引本身不具法例效力，须连同法例、适用守则及其他指引阅读。Apply、续牌及持续持牌期间均须维持适当人选状态。

代理人监管准则illustrate，委任保险人通常对代理人的行为负转承责任，代理机构、其RO及保险人负责中介管理的管控要员亦各有管理责任。机构不能因为保险人参与管理，就放弃招聘、Sale、培训、投诉及反洗钱等适用控制。

GL23定义商业实体包括独资、合伙或公司，不把所有代理机构统一限定为有限公司。申请机构及其负责人、控权人、合伙人和董事按适用情况接受审查，包括诚信、Competence、财务状况及香港或其他地方的监管／纪律纪录。

如属于集团、或兼营非保险业务，须说明集团关系、业务性质和风险控制，避免损害保单持有人或潜在客户利益。GL23第6.4段及注释允许保监局按个案考虑与小规模、简单产品、有限代表人数相称的简化方法；这不是自动豁免牌照、RO或全部内控义务。商业实体准则

GL23第6.6段考察接管、清盘、债务安排、判定债务及持续具备遵守适用财务规定的资源。本页没有从这些一般原则推导一个适用于所有代理机构的统一资本数字。第6.7段关于经纪公司的资本、net assets、专业弥偿保险和客户账目的专门表述，也不应直接套为代理机构门槛。

2026年1月代理机构申请清单要求成立12个月或以上的申请人提供最新财务报表。监管说明不要求代理机构像经纪公司般定期提交经审计财务报表／核数师合规报告，但不豁免公司法、税务、个别条件或保监局依法索取账册。

预算分别列牌照及RO申请费、代表个人项目、主事人合作成本、人员、培训、办公、系统与合规维护，以及另行约定的顾问服务。第三方商业要求不能写成普遍法定资本；官方申请费不是项目全包价。

至少须有一名RO，并具备与机构所经营业务系列相应的个人业务代表资格。GL23第5.4段列认可学士、指定保险资格或获接受的相当／更高资格路径；一般经验标准为至少五年保险业经验，其中至少两年管理经验，仍须与业务性质、规模及拟承担责任相称。境外经验会按职责、当地监管及其他资料评估，不自动全部接受或排除。RO资格与经验原文

RO须有充足权限、资源和支援。人数是否足够取决于业务规模、服务及产品性质、代表数量等，不能把“至少一名”理解为任何规模都只需一名。组织图应展示实际管理位置，履历须说明任期、雇主、Nature of business、职衔及管辖员工人数。

GL23附件2第3段对符合特定2019年9月23日前登记／资历条件的人士豁免第5.4(a)段学历准则。它不是所有资深人士的普遍豁免，也不等于免除第5.4(b)经验评估、个人资格或RO认可。第6.8段关于兼任多家经纪公司RO的限制是经纪专属表述，不直接改写为代理机构一律禁兼任的条文。

个人资格与RO认可分别审核。GL23附件1把考试配对业务系列：一般业务需原理及实务＋一般保险；长期不含相连需原理及实务＋长期保险；长期含相连另须投资相连长期保险；有限制旅保为旅保试卷，适用豁免另核。考试不是机构牌照或委任的替代。资格考试及豁免范围

连续两年停止在香港保险业从事相关工作，或考试后连续两年未从事该等工作，可能触发附件1第7段的重新考试要求，除非符合指定豁免。不要将旧成绩一概视为永久有效。个人还须为香港永久居民，或持不限制其在港进行受规管活动的适当入境签证／许可；牌照与工作许可分别判断。

保监局发牌FAQ第19问列机构新牌照目标12星期，RO目标4星期。起算点是已递交全部所需文件，不包括不完整及已退回申请；内部筹备、主事人确认、学历核验、不良纪录评估及补件会影响实际日程。

个人新牌照另分简单个案5个工作天、非简单个案20个工作天；这些不是机构或RO的处理目标，也不能将不同项目机械相加成保证总工期。获牌、RO认可及有效委任应分别以正式结果核对。FAQ对续期另列99%申请人在原牌到期前收到结果的目标，不是99%获批率，也不是延期申请的保证。

以下均为港元（HK$），依据10月14日取得、10月16日独立读取的费用表乙部；付款前应核对当前收费及适用项目。Charge description载明自2024年9月23日起收取牌照及具报费用；PDF本身未列独立版本日期。递交及付款前须再核官方现价。

RO认可申请费按乙4：除有限制旅保外的任何系列HK$1,800，有限制旅保HK$1,000。新牌照费不包含所有代表的个人牌照项目。丁1另列现有持牌中介人每项新增／更改现有委任具报HK$100，须按实际项目判断。

保监局对机构新牌及更改系列申请按通知收款；不能把一般电子申请“递交时付款”规则不加区分套在机构申请。人员、lease、培训、系统、认证翻译及顾问费用另行确认；未核实的价格不填作监管规费。

持牌代理机构更改业务系列用A7，需同步核对主事人委任、RO及相关代表资格。费用表乙3按提出申请时距离牌照届满的期间分档，不是重新收一套三年新牌费用，也不是只通知保险人即可销售。

上表只复述乙3各栏，不据金额推定某机构必获准增项。申请时间、现有牌照系列及所拟增加内容应分别记录；金额及适用类别须在实际申请和付款时核对。

机构须维持适当人选及有效内控，监督所委任代表，配合自评、投诉监察、问卷、市场监控和实地审查。保监局可按《保险业条例》第74条要求指定账册或文件；没有经纪式年度报告要求不等于没有持续监管。持续监督框架

发牌FAQ第18问规定姓名／名称、地址、电话及电邮等详情改变须尽快并在改变日期后14天内通知，机构用N4，个人用N3。应写“14天”，不是14个工作天；RO、股东、业务系列及委任改变可能涉及其他申请／通知，不能靠一张联系方式变更表替代。

代表离职时，按适用程序提交N1终止委任并核对监管纪录更新；对已有有效相同类型个人牌照的新委任，表格目录说明用N2，不把所有转职都当新A1。内部离职或系统停权与监管通知分别留证。

保监局持续专业培训说明按个人持牌人而非代理机构法人本身设时数。正常评核期为8月1日至翌年7月31日，一般最低15小时，其中至少3小时为道德或规例，包含在15小时之内；旅保代理另为最低3小时且无强制道德／规例时数。个别减免及首年计算应按适用GL24条文另核，本页不套用其他监管制度的分段表。

网页自2025年8月1日起另列经纪公司RO至少2小时管理责任／管控职能训练，并可计入道德或规例及15小时内；其对象是经纪公司RO，不能直接写成代理机构RO也一律另加2小时。

额外时数不能结转下一评核期；个人须按规定形式在每年9月30日前向保监局及主事人汇报。证据须在相关评核期结束后保存至少三年，不是从上课当天起算三年。电子学习及虚拟课程须满足认可／预先批准条件，无时数上限不等于任意网课都合资格；电子学习还须按要求完成课后测验。

应逐一核对机构业务系列、有效保险人委任、RO认可与代表个人资格。不要以保险人合作意向、账户已开通、考试合格或已缴费宣称已获准开展业务。GL23允许保监局要求资料及会面，虚假、误导或遗漏重要资料可能涉及刑事及适当人选后果。

本页为香港代理机构申请及维护的一般资料，不构成保监局意见或法律、税务、投资建议。个别豁免、股权／RO变更、非本地学历及商业合同，应按实际资料再核；没有客户成功案例、监管背书或获批保证。

内容整理及申请资料支持：香港環信商業顧問有限公司（HKComply）。本页复核日期为2026年10月16日，所引官方资料于2026年10月14日取得；费用及办理清单以实际申请时的现行版本为准。

个人资格、RO认可、机构牌照和保险人委任分别评估。非本地学历、历史豁免、具体CPD减免及业务结构变更，应按申请人事实核对适用条文和监管通知；一般说明不替代个案法律或持牌专业意见。

HKComply（香港環信商業顧問有限公司）可按书面委托协助梳理保险人委任及业务系列、实体与持股资料、RO和代表资格、架构图、业务计划与内控文件目录，核对表格路径、费用事项和补件清单，并建立人员、CPD、变更及续牌维护安排。

合作保险人决定是否委任，保监局决定牌照及RO认可；applicant、机构和实际管理人员对资料真实性及履职负责。HKComply不保证委任、获牌或办理期限，不以资料支持替代未经核实的持牌保险业务、法律或审计意见。Specific services、收费、交付和不包括事项以书面委托确认。