香港保险经纪业务需要完成授权登记或取得适用牌照，并持续满足资本、专业弥偿保险、人员和账目保存要求。申请前应先确认业务范围及负责人员安排。
最低资本净值
资本和流动资金要求会因牌照类别、是否持有客户资产及业务模式不同而变化。企业应按最新监管要求准备财务和资本资料。
专业弥偿保险
保险经纪通常需要安排符合要求的专业弥偿保险，并在承保范围、保额和续期方面持续维护。
账目保存义务
- 保存客户、保单、佣金及交易记录。
- 维护账簿、银行流水和审计资料。
- 保存客户投诉、风险评估及合规文件。
- 按期提交报告及处理监管查询。
办理流程
- 确认业务类别和适用牌照。
- 安排负责人员、资本及保险。
- 准备制度、账目和客户资料。
- 提交申请并配合补件、面谈及审查。
启动前的实务核对
开始办理前，应先把申请主体、实际业务、人员、资金、地址和预期时间表放在同一份准备清单中。核对时应把页面说明落实到实际文件、负责人和操作步骤。
- 申请或收购前需分别核对公司授权、个人登记、财政资源、专业弥偿保险、客户款项处理和内部管控制度，不能把人员资格等同于公司获授权。
- 交易尽调应覆盖监管往来、客户投诉、佣金和保费记录、保险公司合约、专业弥偿保险及历史财务资料，同时确认变更控制权和关键人员的监管步骤。
- 持续经营阶段应保持客户利益冲突管理、适当建议、文件留存、投诉处理和人员监督，并按要求更新公司及个人登记资料。
存在不确定事项时，应记录待核验问题及依据来源，确认后再写入申请文件或对外说明。
关于 HKComply
HKComply 专注香港公司注册、做账报税、审计及合规顾问服务，具体要求以主管机关最新规定为准。如需了解更多，欢迎联系 HKComply 顾问。
