香港海关核准发牌的外币兑换商及汇款代理商，应在获准业务范围内经营，并持续履行客户身份识别、Anti-money laundering、交易监控及记录保存义务。申请或经营时，还需关注银行账户、经营地址、员工培训和监管记录。
业务范围
- 外币兑换及相关现金交易。
- 汇款、收款及资金转移服务。
- 根据实际渠道和客户类型确认是否涉及其他许可。
发牌与经营要求
- 准备公司、董事、负责人及最终实益拥有人的资料。
- 安排符合要求的经营地址和文件保存系统。
- 建立客户尽调、交易监控、制裁筛查及可疑交易报告制度。
- 培训员工并定期检查制度执行情况。
Ongoing compliance
- 维护客户、交易和付款记录。
- 及时更新人员、地址及公司资料。
- 配合监管检查、问询和报告要求。
- 持续评估银行及业务合作安排的风险。
启动前的实务核对
开始办理前，应先把申请主体、actual business、人员、funds、地址和预期时间表放在同一份准备清单中。核对时应把页面说明落实到实际文件、负责人和操作步骤。
- 申请资料要能说明最终实益拥有人、managers、经营处所、资金来源及实际营运安排，并与银行账户用途和业务合同保持一致。
- 反洗钱制度需要落到客户风险评级、身份核实、制裁筛查、交易监察、可疑交易处理和记录保存，不能只提交一份通用政策文件。
- 持牌后如更换经营地址、主要人员、股权或业务模式，应及时核对海关的批准或通知要求，并保留内部评估和递交记录。
存在不确定事项时，应记录待核验问题及依据来源，确认后再写入申请文件或对外说明。
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