香港海關核准發牌的外幣兌換商及匯款代理商，應在獲準業務範圍內經營，並持續履行客戶身分識別、反洗錢、交易監控及記錄保存義務。申請或經營時，還需關注銀行帳戶、經營地址、員工培訓和監管記錄。
業務範圍
- 外幣兌換及相關現金交易。
- 匯款、收款及資金轉移服務。
- 根據實際管道和客戶類型確認是否涉及其他許可。
發牌與經營要求
- 準備公司、董事、負責人及最終實益擁有人的資料。
- 安排符合要求的營運地址和文件保存系統。
- 建立客戶盡調、交易監控、制裁篩檢及可疑交易通報制度。
- 培訓員工並定期檢查制度執行情況。
持續合規
- 維護客戶、交易和付款記錄。
- 及時更新人員、地址及公司資料。
- 配合監理檢查、問詢和報告要求。
- 持續評估銀行及業務合作安排的風險。
启动前的实务核对
开始办理前，应先把申请主体、實際業務、人员、資金、地址和预期时间表放在同一份准备清单中。核对时应把页面说明落实到实际文件、负责人和操作步骤。
- 申请资料要能说明最终实益拥有人、管理人员、经营处所、资金来源及实际营运安排，并与银行账户用途和业务合同保持一致。
- 反洗钱制度需要落到客户风险评级、身份核实、制裁筛查、交易监察、可疑交易处理和记录保存，不能只提交一份通用政策文件。
- 持牌后如更换经营地址、主要人员、股权或业务模式，应及时核对海关的批准或通知要求，并保留内部评估和递交记录。
存在不确定事项时，应记录待核验问题及依据来源，确认后再写入申请文件或对外说明。
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